» Der Kredit ohne Schufa ist teurer als ein Bankkredit - Warum?

13. Februar 2012, von Bettina Glück, Redaktion KreditTest

Herkömmliche Darlehen - also Finanzierungen bei ausgezeichneter Bonität - führt der Darlehensvermittler Maxda effektiv schon unter 6,00 Prozent p.a. im Portfolio. Umso schwerer ist für Laien verständlich, warum Kredite ohne Schufa oftmals weit darüber liegen. Wir klären auf.

Bei dem Kredit, für den Sie als Antragsteller eine gute Bonität benötigen, also dem herkömmlichen Darlehen einer Onlinebank oder einer Bank im heimischen Wohnort, werden gewöhnlicherweise  Bonitätsauskünfte über Ihre Zahlungsfähigkeit und Zuverlässigkeit abgefragt. In der Regel wird dazu die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung”, kurz „Schufa”, abgefragt.

Bei Leasing-Bestellung neuer Kraftfahrzeuge zum Beispiel ist es mitunter gang und gäbe, dass die Datenbanken von Auskunfteien wie Deutscher-Inkasso-Dienst, Bürgel oder Creditreform für weitere Informationen abgefragt werden.

Entsprechend des eigenen Bonitätsindexes erhalten Kreditantragsteller dadurch Kredite und Finanzierungen sehr oft zu enorm unterschiedlichen Konditionen. Banken wägen das Risiko ab!

• Der Kredit ohne Schufa beinhaltet keine Schufaauskunft

Anders verhält es sich beim Kredit ohne Schufa. Wie es die Bezeichnung schon vermuten lässt, werden die „gesammelten Erkenntnisse” der Schufa nicht abgerufen. Die Sicherheit einer „guten Kundenbonität” ist für diese Kreditgeber also nicht vorhanden. Als alleinige Sicherheit dient dem geldgebenden Institut das Einkommen des Antragstellers. Wahrlich nicht viel, wenn der Kreditnehmer einen nur unsicheren Arbeitsplatz hat.

Das Ausfallrisiko stellt sich für diese Kreditinstitute, meist Schweizer Banken, als nicht zu unterschätzendes Problem dar. Müssen geliehene Gelder prozentual oft abgeschrieben werden, steigen gleichzeitig die Zinsen.   

» Höheres Ausfallrisiko beim Kredit ohne Schufa = höhere Zinsen!

• Der Kredit ohne Schufa ist teurer - um wie viel Prozentpunkte?

Pauschale Aussagen lassen sich hierbei nicht treffen, auch beim Schweizer Kredit werden oft verschieden hohe Zinssätze verlangt. Selbst hier kommt es oft darauf an, welches Einkommen ein Kreditinteressent nachweisen kann. Regelmäßig ist - durch das erhöhte Risiko beim schufafreien Kredit - mit Zinsen von etwa 10 bis 14% effektiv per Jahr zu rechnen.

»Gibt es Alternativen zum teureren schufafreien Kredit?

Ja, Alternativen zum Kredit ohne Schufa gibt es tatsächlich. Wenn auch zumindest nur theoretisch.

• Lösung Nr. 1
In Ihrer augenblicklichen finanziellen Situation verzichten Sie komplett auf das angepeilte Darlehen und sparen über einen längeren Zeitraum an, bis die Anschaffung aus eigenen Mitteln bestritten werden kann. Eine sehr vernünftige Lösung, die in den meisten Fällen aber eher nicht zur Lösung des Problems führt.

• Lösung Nr. 2
Sie beantragen bei Maxda den Kredit ohne Schufa zu einem etwas höheren Effektivzins als bei der klassischen Bank, bei der Sie ja ohnehin kein Darlehen bekämen. Verglichen mit Kreditprodukten vieler „normaler Banken” ist der Schweizer Maxda-Kredit ohne Schufaauskunft - je nach Bonität - nur unwesentlich teurer. Mit dem bewilligten Kredit kommen Sie zeitnah Ihren diversen finanziellen Verpflichtungen nach, wobei sich die Lage entspannt.

• Lösung Nr. 3
Die Kontoüberziehung - zu neudeutsch gern auch „Dispo” genannt, handelt es sich dabei ganz einfach um die Überziehung Ihres bestehenden Girokontos. Ganz modern und unkompliziert sollen es uns auch die Werbebotschaften der Banken suggerieren. Die Überziehung des Girokontos ist einer der gefährlichsten Wege, um an frisches Geld zu kommen. Warum? Für die Dispoart „geduldete Überziehung”, also für die benötigten Gelder, die den mit der Bank vereinbarten Überziehungsbetrag übersteigen, zahlen Verbraucher immens hohe Zinsen. Um die 20 Prozent Dispozins sind dabei eher die Regel als die Ausnahme(!!).

Sie erkennen sicher, dass - in Anbetracht der angespannten Haushaltslage - meist nur die Lösung Nr. 2 zielführend sein kann. Die dritte und teuerste Lösung sollten Sie unbedingt vermeiden, da solch horrende Zinsen erst einmal verdient werden wollen.

Abschreckendes Beispiel zur Verdeutlichung: Ihr Konto steht mit 6.500,- Euro im Minus. Für den Dispokredit verlangt Ihre heimische Hausbank 18,50% an jährlichen Effektivzinsen.

Wir rechnen nach: Für das überzogene Geld zahlen Sie jährlich ganze 1.202,50 Euro. Zur Verdeutlichung: Im Beispiel zahlen Sie somit monatlich über 100,- Euro nur an Zinsen. Abgezahlt haben Sie noch keinen Cent!

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Eine zeitnahe Bearbeitung Ihrer Konditionsanforderung ist bei Maxda selbstverständlich. Der Kredit ohne Schufa ist zu einem festen Betrag von 3.500,- Euro beantragbar. Auch bei diesem Spezialkredit ist das Unternehmen fair und seriös. Es werden garantiert keine Gebühren oder unseriösen Nachnahmen verlangt. Vermutlich auch aus diesem Grund beträgt die Empfehlungsrate bei Maxda stolze 96 Prozent.

www.Kredite-ohne-Bonitaet.de empfiehlt Ihnen die Maxda Darlehensvermittlung!

Ich hoffe, Ihnen mit diesem Beitrag weitergeholfen zu haben
und wünsche Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen ;-))

 
  Bettina Glück, Onlineredaktion

 

» Fazit: Den Schufafreien Kredit gibt es nicht für 5% Effektivzins!

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